経済的独立とは

経済的独立とは、労働所得に依存せずに生活費を賄うことができる状態を指します。これは、通常は十分な資産や投資収入によって達成されます。

経済的独立の種類

1. Lean

極限まで支出を抑え、必要最低限の生活費で経済的独立を達成する方法です。

2. Fat

高い生活水準を維持しながら経済的独立を目指す方法。これは、より多くの資産を必要とします。

3. Barista

部分的な経済的独立を達成し、好きな仕事を続けながらリタイア生活を送る方法。これは、完全なリタイアを目指すのではなく、半分リタイアのような形態です。

経済的独立するための具体的な方法とステップ

1. 支出の見直しと最適化

• 毎月の支出を記録します。
• 無駄遣いや不要な支出を特定し、削減します。

2. 投資による資産形成

• NISAやiDeCoなどを活用して資産形成の方法を検討します。
• 市場の短期的な変動に左右されず、長期的な資産形成を目指します。

3. 低コストな生活の実践

• 生活の質を維持しながら、シンプルで低コストなライフスタイルを追求します。

Lean のモデルプラン

• 年間生活費：240万円
• 目標資産額：年間生活費の25倍 = 240万円 x 25 = 6,000万円
• 投資先：リスク分散のために市場に連動するインデックスファンド（S&P 500など）
• 想定利回り：年間平均7%

なぜ25倍か？

目標資産額に生活費の25倍を設定する理由は「4%ルール」に基づいています。リタイア後は、資産をどのように引き出すかも重要です。一般的には、「4%ルール」という方法が推奨されています。これは、毎年資産の4%を引き出して生活費に充てる方法で、資産が長期間持続することが期待されます。例えば、資産が6000万円ある場合、年間240万円を引き出す計画です。

年金を受給している場合

年間生活費が240万円で、毎月15万円（年間180万円）の年金収入がある場合、年間生活費から年間年金収入を差し引くと年間の不足額は60万円になります。不足額を補い経済的独立を達成するための目標資産額は約1500万円となります。この資産があれば、年間不足額の60万円を補うために、毎年資産の4%を引き出しても、資産が長期間持続することが期待されます。